Finanza Impresa

Quanta liquidità vi bloccano i giorni di attesa dei clienti?

Inserite ricavi, acquisti, giorni di incasso e di pagamento e un obiettivo di incasso. Il calcolatore mostra i crediti clienti, il capitale legato al netto dei fornitori e la liquidità liberabile. Aggiunge gli interessi annui che costerebbe finanziarla.

Fatturato dell'ultimo esercizio chiuso o previsione dell'anno in corso, IVA esclusa.

Dalla data della fattura alla ricezione del pagamento, in media sulle fatture dell'anno.

Merci, materie prime e prestazioni di terzi acquistate nell'anno, IVA esclusa.

Dalla data della fattura del fornitore al vostro pagamento, in media.

Il termine che volete ottenere con condizioni di pagamento e solleciti.

Valore di esempio. Inserite il tasso effettivo offerto dalla vostra banca per un credito o un anticipo fatture.

Risultato
Crediti clienti medi–Fatturato giornaliero per i giorni di incasso.
Capitale legato ai pagamenti, al netto dei fornitori–Crediti clienti meno debiti verso fornitori. Valore negativo: i fornitori finanziano l'azienda.
Liquidità liberabile portando gli incassi all'obiettivo–Calo dei giorni di incasso fino all'obiettivo, sul fatturato giornaliero.
Interessi annui sulla liquidità liberabile–Stima con il tasso inserito.

Stima in base ai dati inseriti. La stima non tiene conto di stagionalità, insoluti, sconti per pagamento anticipato e IVA, e usa un anno di 365 giorni.

Come funziona

  1. Inserite i ricavi annui senza IVA e i giorni medi che i clienti impiegano a pagare.
  2. Inserite gli acquisti annui e i giorni medi che impiegate a pagare i fornitori.
  3. Indicate i giorni di incasso che volete ottenere e il tasso di un credito bancario.
  4. La liquidità liberabile è il calo dei giorni di incasso fino all'obiettivo, moltiplicato per i ricavi giornalieri.

Domande frequenti

Come calcolo la liquidità bloccata nei crediti verso i clienti?

Moltiplicate i ricavi giornalieri per i giorni medi di incasso. Con 365'000 franchi di ricavi l'anno e 90 giorni, restano bloccati 90'000 franchi.

Quanto costa finanziare i giorni di incasso in più?

Portare l'incasso da 90 a 30 giorni libera 60'000 franchi su 365'000 di ricavi. Con un tasso del 5% sono 3000 franchi di interessi all'anno.

Il tasso inserito è quello che pagherò alla banca?

No, serve solo a stimare il costo del finanziamento. Il tasso reale dipende dalla banca, dalle garanzie e dalla durata del credito.

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